Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Ипотечные и залоговые займы и банкротство

Существующая версия законопроекта о банкротстве физических лиц может привести к негативным последствиям для ипотечного рынка. Об этом заявил мажилисмен Аманжан Жамалов, передает LS. Перечисляя недочеты законопроекта "О вопросах банкротства физических лиц", депутат напомнил, что изначально планировалось ввести в действие закон одновременно с началом всеобщего декларирования доходов граждан в году. Зачем тогда ждали декларирование? А когда дождемся, то как будут использоваться данные декларации для признания неплатежеспособным гражданина? Это не отражено в законопроекте", - удивился он.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Освободиться от валютно-ипотечных долгов, наконец, можно!

Львиная доля из них припадает на ипотечное финансирование. Однако статистика показывает — вместе с объемом кредитования растет число просроченных займов. Перед многими заемщиками встает угроза потери ипотечной недвижимости и признание должника банкротом. Как выбраться из долговой ямы и не утратить жилье?

Ипотека и банкротство физического лица: законодательная база 2. Выгоды должника при признании его несостоятельности 3. Попытки избежать банкротства: альтернативные решения 4. Поэтапная процедура санации физлица при ипотеке 4. Оценка рисков и принятие решения 4. Организационные моменты: стоимость и сроки процедуры банкротства 4. Подготовка документов и подача заявления 4. Производство в суде 5. Банкротство и ипотека: как сохранить квартиру и избавиться от долгов 5.

Задолженность по ипотеке отсутствует 5. Долги по ипотеке — реструктуризация долга 5. Заключение мирового соглашения 5.

Банкротство и ипотека с несовершеннолетними 6. Реализация жилья — крайняя мера погашения долга 7. Последствия процедуры банкротства для участников спора 8. Судебная практика и советы юристов. Последний документ начал действовать с года, позволяя физлицам официально объявить о своей неплатежеспособности, имея основания и доказательства плохого финансового состояния. Государство дало право обычным гражданам официально заявлять о банкротстве.

Такое решение продиктовано ростом закредитованности населения, осложнением финансовой ситуации и, как результат, — увеличением объема просроченных займов. Закон о банкротстве ставит отношения должника и банков в правовое поле, давая обоим субъектам больше маневренности в решении проблемы.

Основные постулаты правового документа о несостоятельности заемщика-физлица:. Однако процедура банкротства намерено усложнена и не доступна многим гражданам с финансовой стороны.

В году финансовое бремя несколько снизилось — пошлину за подачу заявки на признание несостоятельности урезали с 6 тыс. На заметку. В планах правительства — ввод упрощенной схемы банкротства для лиц с невыплаченными обязательствами в пределах тыс.

Предположительно, санация физлица будет осуществляться в сжатые сроки, без участия управляющего финансиста. Единственно возможное решение вопроса — реструктуризация займа, продажа имущества по облегченной процедуре исключена. Объявление должника банкротом не аннулирует его обязательств перед банком и автоматически не избавляет его от финансового бремени.

Процедуру стоит рассматривать, как возможность возврата остатка долга на более выгодных условиях. Арбитражный суд изначально анализирует возможность реструктуризации займа или подписания мирового соглашения между сторонами. Продажа имущества — крайний шаг, если все попытки возврата средств себя исчерпали. Процедура обращения с залоговой недвижимостью при банкротстве мало чем отличается от действий при взыскании долга кредитором в судебном порядке.

Однако для должника есть ряд существенных преимуществ, если его главная цель — сохранение жилья в собственности. Выгоды физлица:. На время судебного разбирательства, период погашения реструктуризованной ипотеки статус жилья сохраняется. Заемщик остается собственником недвижимости без права ее самостоятельной продажи.

Принимать решение о подачи документов на банкротство целесообразно после того, как предприняты все меры по досудебному урегулированию.

Во-первых, официальное признание неплатежеспособности имеет и ряд последствий для должника, во-вторых, эта процедура не дешевая, а в-третьих — при принятии решения, суд учитывает старания заемщика по выходу из долговой ямы.

Эти меры помогут сохранить жилье и выйти из череды просрочек. Если необходимости в сохранении залогового имущества нет, можно предложить банку самостоятельно подыскать клиента на покупку недвижимости. Разница между ценой продажи и суммой долга возвращается должнику. При таком варианте условия реализации более выгодны, чем при процедуре банкротства или принудительном взимании залога.

Понимая схему банкротства, стоимость и нюансы судебного процесса, будет проще принять решение о необходимости такого шага.

Весь путь можно пройти самостоятельно, но лучше заручиться поддержкой опытного в этом вопросе юриста. Необходимо понимать, что если в реструктуризации должнику будет отказано, он рискует остаться без нажитого имущества. Деньги от его продажи направляются на погашение текущих обязательств и начисленных штрафов.

Некоторые пытаются хитрить и перед подачей заявления на банкротство переписывают все свое имущество, которое могут списать на родственников. Нельзя сказать, что это не работает, но нужно все тщательно продумать. Очень велика вероятность того большая судебная практика , что все совершенные сделки за предшествующие три года могут быть отменены судом. Если в собственности ценного имущества нет, или не жалко его потерять, то надо рассчитать целесообразность санации.

Исходя из судебной практики, средняя цена проведения одной санации обойдется физлицу в тыс. В стоимость включено вознаграждение финансового управляющего минимум — 25 тыс. Если к процессу будет привлечен юрист, то цена банкротства возрастет. В среднем, срок судебного производства затягивается на год. На сбор документов может уйти до 3-х месяцев, назначение судебного процесса занимает около месяца, реализация имущества — порядка 8 месяцев. При согласовании реструктуризации на возврат долга отводится три года.

Процедура может затянуться, и вероятность этого высока, если последние три года должник совершал сделки по отчуждению имущества. Заключал договора дарения, купли-продажи, раздел имущества между супругами могут быть оспорены финансовым управляющим или кредитором. Чтобы избежать этого, следует выждать более длительный срок, чтобы сделки не были учтены за счет срока давности.

Или другой вариант — заключить сделки с не близкими родственниками или друзьями, в которых вы уверены. Закон о банкротстве физлиц предполагает подачу целого ряда документов:. Полный пакет документов с заявлением подаются в местный Арбитражный суд. Бумаги можно отправить почтой, а заявку заполнить онлайн на сайте Арбитража. Как вариант, воспользоваться представителем, составив на него нотариальную доверенность.

Копию искового заявления отсылают ко всем кредиторам. Должник вносит на депозитный счет суда сумму для оплаты работы управляющего на первом этапе и перечисляет государственную пошлину. Все чеки надо сохранять. На время судебного производства на все имущество заявителя накладывается арест, соответствующее уведомление получает должник и его оппоненты-кредиторы. Под арестом оказываются и счета, в том числе, зарплатные. На содержание по отдельному запросу можно получить не более 10 тыс. После объявления о несостоятельности физлица можно подать запрос приставам о прекращении исполнительного производства, если оно было ранее инициировано кредиторами.

Дальнейшее развитие событий зависит от вынесенного Арбитражем решения. Вердикт относительно дальнейшей судьбы залогового жилья зависит от ряда факторов: наличия просрочек по ипотеке, лояльности кредитора, наличия другого имущества и первоначальных условий выдачи ссуды. Исходя из судебной практики, можно выделить некоторые типовые ситуации. Несмотря на значительную закредитованность объем просроБченных ипотек заметно ниже, чем по другим кредитным продуктам.

Боясь лишиться жилья, население в первую очередь оплачивает ипотечные взносы, а уже потом — погашает автокредиты, потребы и кредитные карты. Поэтому очень распространены ситуации, когда долги по потребительским ссудам превышают тыс. Однако некоторые юристы не советуют инициировать процесс несостоятельности из опасения утраты жилья. На деле ситуация отличается.

Несмотря на оговорку об отчуждении залоговой недвижимости в счет погашения долгов, банк не вправе забрать жилье, если заемщик в полной мере выполняет взятые на себя обязательства. Эта норма прописана в ст. Тем более, на получение возмещения от продажи залога не вправе претендовать другие кредиторы. Если ипотека без просрочек, но есть другие долги свыше тыс.

Есть возможность избавиться от долговых обязательств и продолжать выплату по жилищному кредиту. Некоторые рискуют и идут на хитрость — для погашения ипотеки набирают потребительские займы. После расчетов с жилищным кредитором попадают в долговую яму по беззалоговым ссудам и объявляют себя банкротом.

Если выкупленный дом, квартира являются единственным жильем, то недвижимость имеет иммунитет на взыскание. Однако подобные махинации чреваты потерей другого имущества и испорченной кредитной историей. Суд в одностороннем порядке, без согласия банка, может назначить реструктуризацию текущей задолженности по ипотеке.

Процедура возможна при выполнении ряда условий:. Заявитель и кредитор могут предложить собственные варианты погашения, окончательный выбор за кредитным собранием.

Важное условие реструктуризации — погашение возникших долгов в течение трех лет. Изменения могут касаться снижения платежа и штрафов, пересмотра договора по более выгодным условиям. Независимо от стадии судебного производства стороны могут подписать компромиссный договор. Новация подразумевает внесения изменений в порядок возврата долга, перерасчет процентов, пересмотр графика.

Развенчиваем мифы о банкротстве физических лиц

Большое количество россиян сегодня столкнулись со сложностями при погашении кредитов, в том числе, ипотечных. Многих заемщиков волнует вопрос, можно ли объявить о банкротстве, имея ипотеку? И какими последствиями это грозит для должника? Законодательство не содержит запреты на объявление о своей несостоятельности физических лиц при ипотеке. К таким заемщикам применяется стандартная процедура банкротства.

Активировать демодоступ. Гражданин был признан несостоятельным, и в отношении него была введена процедура реализации. Помимо прочих долгов, у гражданина был долг по договору займа, обеспеченный залогом квартиры.

Процедура признания физическим лицом собственной финансовой несостоятельности банкротства — законный способ должникам избавиться от непосильных задолженностей. Право на признание гражданами РФ собственной финансовой несостоятельности закреплено ФЗ о банкротстве, положения которого вступили в силу 1 октября года. Таким образом, с одной стороны, Закон о банкротстве даёт возможность гражданам в том числе и индивидуальным предпринимателям списать долги по кредитам, займам, ипотеке и налогам, за исключением алиментов, возмещений морального вреда и порчи имущества. А с другой — позволяет финансовым организациям избавиться от отрицательного балласта, хоть что-то получив за счёт реализации имущества должника или по утверждённому судом графику реструктуризации.

Процедура банкротства физических лиц при ипотечном кредите

Как происходит банкротство физических лиц при ипотеке? Граждане часто задаются этим вопросом, поскольку ухудшение финансового состояния должника может сделать ипотечную ссуду непосильной ношей. Проблема усугубляется, если квартира, пребывающая в залоге у банка-кредитора, является единственной жилплощадью гражданина. Когда возникают затруднения с погашением ипотеки, для заемщика возрастает риск утраты залоговой квартиры. Следует выяснить, что будет с квартирой, если в отношении физлица получателя кредита проводится процедура банкротства. Финансовая несостоятельность гражданина-заемщика может затруднить выплату ипотечной ссуды, что позволит банку наложить взыскание на залоговую недвижимость. Чтобы избежать неблагоприятного сценария, нужно знать, при каких обстоятельствах физлицо официально признается банкротом. Пунктом первым статьи Это может быть уполномоченный орган, конкурсный кредитор или гражданин.

Ипотека при банкротстве

В Украине наконец-то введен институт личного банкротства. В мировой практике — это действенный инструмент законного решения вопроса безнадежных долгов. Отныне украинцы, которые попали в долговую кабалу, получили шанс избавиться от бремени и начать жизнь с чистого листа. В частности, и горе-заемщики, которые в середине нулевых брали долгосрочные кредиты в валюте на покупку недвижимости, а потом из-за экономического кризиса и резкого роста валютного курса остались с астрономическими суммами долгов на шее. Законодатели провели действительно большую работу, чтобы найти компромисс между интересами кредиторов и заемщиков, в то же время, пытаясь избежать возможных злоупотреблений со стороны кредитных мошенников.

Львиная доля из них припадает на ипотечное финансирование. Однако статистика показывает — вместе с объемом кредитования растет число просроченных займов.

После принятия федерального закона о банкротстве физических лиц в судах различных инстанциях сразу же оказались сотни тысяч подобных дел. Судебная практика на сегодняшний день настолько богата, что, казалось бы, любой случай уже был рассмотрен судами. Но встречаются и исключения.

Признание банкротства физлиц может привести к прекращению выдачи ипотечных займов – Жамалов

.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Залог недвижимости. Договор залога. Юридическая консультация от RosCo

.

Когда кредитор не сможет обратить взыскание на ипотечную квартиру? Отвечает Верховный Суд

.

Таким образом, с одной стороны, Закон о банкротстве даёт предпринимателям) списать долги по кредитам, займам, ипотеке и налогам, При залоге 80% от реализации залогового имущества будет.

.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица

.

Ипотечные и залоговые займы и банкротство

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека и банкротство физического лица
Комментариев: 1
  1. Геннадий

    Я вобще не могу понять зачем люди общаются с колекторами и как можно верить что они подадут в суд и что-то отберут 50 населення страны не платит кредиты вы предстовляеете это все суды страны должны рыться в тонах бумаге чтобы принимать решения оно им надо? Мне пришл 2 больших конверта от приват банка и с заочным решениям суда ну и что Суд обязал выплатить я забил на все долг был копеечный 4500грн а штраф пеня проценты считали на проценты итого к оплате 18700грн Суды ещё хоть как-то пытаются рассмотреть дела государствиных банков а по времени это может затянуться на долгие года. Есть очень хорошая программа в Play market Android Антиколект, Humbuster Поставте на телефон и забудете про них навсегда.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2020 Юридическая консультация.